|
|
Lakáshitel ABC
- Adósminősítési eljárás
A hitelintézetek az ügyfeleket elsősorban jövedelmi helyzetük alapján osztályozzák és ez alapján döntik el, hogy az adott ügyfél milyen összegű havi törlesztést tud problémamentesen vállalni. A Korona Kreditnél ezzel szemben adósminősítési eljárás nincs, mi csak a biztosítéki ingatlan piaci értékét tartjuk szem előtt.
- Árfolyamkockázat
Deviza alapú hitel esetében az ügyfél az alacsonyabb kamatok által nyújtott előnyökkel szemben árfolyamkockázattal szembesül.
Ez annyit jelent, hogy a kölcsön folyósításakor érvényes árfolyamhoz képest a forint gyengülhet (ebben az esetben nő a törlesztés összege), de ugyanakkor erősödhet is (ebben az esetben csökken a törlesztés összege). A devizakockázat tehát akár nyereséget is jelenthet az ügyfélnek. Itt érdemes megjegyezni, hogy deviza alapú hitel esetén folyósításkor az alacsonyabb vételi, törlesztéskor viszont a magasabb eladási árfolyamon történik a forintra történő átváltás. A Korona Kredit azonban a legkedvezőbb, vállalatok részére közzétett vételi és eladási árfolyamok alapján számol, így az eltérés 1 svájci frank esetén kb. 1 Ft.
- Biztosítéki ingatlan
Biztosítéki ingatlanként a Korona Kredit Budapesten, agglomerációjában, Pest megyében, kiemelt üdülő településeken és a 10 ezer főnél nagyobb lélekszámú városokban található, első sorban lakóingatlanokat (lakás, családi ház) fogadja el, de kereskedelmi ingatlan, építési telek és üdülő fedezete mellet is lehetőség van hitelfelvételre.
- Deviza alapú hitel
A deviza alapú hitel esetén az ügyfél által fizetendő törlesztőrészlet pontos összege devizában kerül meghatározásra az adott devizanemben – svájci frank vagy euró – a forintnál jóval alacsonyabb kamatlábának figyelembevételével. A deviza alapú hitel esetében az alacsonyabb kamat és ezáltal törlesztőrészlet árfolyamkockázattal párosul. A törlesztésre ugyanis ebben az esetben forintban kerül sor az aktuális árfolyam alkalmazásával, mely eltérhet a folyósításkor érvényes árfolyamtól – ennek a kockázatát nevezzük árfolyamkockázatnak (ld. Árfolyamkockázat).Ismét megjegyezzük, hogy deviza alapú hitel esetén folyósításkor az alacsonyabb vételi, törlesztéskor viszont a magasabb eladási árfolyamon történik a forintra történő átváltás. A Korona Kredit azonban a legkedvezőbb, vállalatok részére közzétett vételi és eladási árfolyamok alapján számol, így az eltérés 1 svájci frank esetén kb. 1 Ft.
- Értékbecslés
Minden ingatlan alapú jelzáloghitel esetén a biztosítéki ingatlanra vonatkozóan szükség van egy független értékbecslő cég által elkészített értékbecslésre. Ennek költségét az ügyfélnek a helyszíni szemle során közvetlenül kell megfizetnie. A független értékbecslésre azért van szükség, hogy egy, a hitelezőtől és az ügyféltől független harmadik személy objektív képet adjon a biztosítéki ingatlan tényleges értékéről.
- Értékbecslési díj
Az értékbecslés díja városonként változhat, a pontos összegről a Korona Kredit munkatársai tudnak felvilágosítást nyújtani Önnek.
- Finanszírozási hányad
A kölcsön összegének és a biztosítéki ingatlan értékének a hányadosa. A bankok az ingatlan értékének az ingatlan hitelfedezeti értékét tekintik, ami a tényleges piaci értéknek a 60-85%-a. A Korona Kredit a biztosítéki ingatlan értékeként annak tényleges piaci értékét fogadja el, ebből eredően magasabb hitelarány érhető el.
- Folyósítási díj
A kölcsön folyósításakor a kölcsön összegéből levonásra kerülő egyszeri díj. A Korona Kreditnél a folyósítás előtt semmilyen olyan díj nem merül fel, melyet közvetlenül a cég felé kellene megfizetni – a folyósítási díj nevéből eredően a folyósításkor kerül levonásra, így azt nem előzetesen az ügyfelet.
- Forint alapú hitel
A deviza alapú hitellel ellentétben itt a kamatok és az aktuális törlesztőrészletek megállapítása az aktuális forint kamatok figyelembevételével történi.
Ez például a svájci frank alapú hitelekhez képest kb. 6%-ponttal magasabb kamatot jelent, ami tetemes különbség. Viszont forint alapú hitelek esetében nincsen árfolyamkockázat, a forint le- vagy felértékelődése nincs hatással az aktuális törlesztőrészletekre.
- Földhivatali eljárási díjak
A biztosítékok (önálló zálogjog és opciós vételi jog) bejegyzése költségekkel jár. Egyrészt illeték költségek merülnek fel, másrészt eljárási díjak is jelentkezhetnek annak ellentételezéseként, ha a földhivatali ügyintézés jelentős terhét levesszük az ügyfelek válláról.
- Futamidő
A futamidő a 2 évtől egészen 35 évig terjedhet. A futamidőt az ügyfelek életkora és az ingatlan jellege is befolyásolja.
- Hitelképesség vizsgálat
Hagyományos esetben egyrészt jelenti az adósminősítést, másrészt pedig a biztosítékok vizsgálatát. A Korona Kreditnél a hitelképesség vizsgálat kizárólag az ingatlan értékének és piacképességének vizsgálatát jelenti.
- Hitelbírálat
A Korona Kredit esetében kivételesen gyors folyamat: a hitelkérelmi adatlap és az értékbecslés kézhezvételét követően 24 órán belül tájékoztatjuk az ügyfelet a hitelbírálat eredményéről
- Hitelbírálati díj
Nincs! A Korona Kreditnél úgy gondoljuk, hogy nem tisztességes olyankor díjat kérni az ügyféltől, amikor a hitelkérelem jóváhagyása még nem történt meg. Az ilyen jellegű előre „kidobott” összegek tapasztalatunk szerint inkább elijesztik az ügyfeleket.
- Hitelező
Korona Kredit Jelzáloghitel Zrt., mely a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének engedélye és folyamatos ellenőrzése mellett pénzügyi vállalkozásként a banki tevékenységek közül jelzáloghitelezést végez. Ez annyit jelent, hogy a Korona Kredit nem egy ügynök, mely más bankok termékeit értékesíti, hanem egy önálló vállalkozás, mely maga végzi a hitelbírálatot és maga köt szerződést az ügyfeleivel
- Hitelkérelmi adtalap
A Korona Kreditnél törekedtünk a minél egyszerűbb hitelkérelmi adatlap összeállítására. Mivel az ügyfelek jövedelmi helyzetét nem vizsgáljuk, így az adatlap főleg az ügyfelek és az ingatlan adataira vonatkozóan tartalmaz adatokat, kitöltése 1-2 percet vesz csak igénybe.
- Hitelkiváltás
A Korona Kreditnél a hitelkiváltás egy egyszerűen megoldható és eléggé általánosnak mondható hitelcél.
Ilyen esetben a korábbi hitelnyújtótól kérünk egy nyilatkozatot a kiváltandó hitel pontos összegéről. Ezt folyósításkor közvetlenül az előző hitelezőnek utaljuk el, az esetlegesen szabad felhasználásra fennmaradó összeget pedig átutaljuk az ügyfél számlájára.
- Járulékos költségek
A kölcsönszerződéssel kapcsolatosan 3 típusú járulékos költség merül fel az ügyfél oldaláról:
- értékbecslés költsége
- közjegyző díja
- földhivatali eljárás és illeték díja
Ezek pontos összege az biztosítéki ingatlan elhelyezkedésének és a kölcsön összegének függvényében változhat.
- Jelzáloghitel
A jelzáloghitel kifejezést elsősorban ingatlan alapú hitelek esetében szokták alkalmazni. A jelzálog annyit jelent, hogy a biztosítéki ingatlant a tulajdonosa korlátozás nélkül tovább használhatja, a jelzálogteher rögzítésére csak az ingatlan-nyilvántartásban kerül sor.
- Jövedelemvizsgálat
Ld. Adósminősítés
- Kamatperiódus
A kölcsön kamatlába követi az adott devizanem piaci kamatát. A kamatláb megállapítása 6 hónaponként kerül sor, kamatfizetés pedig havonta a törlesztőrészletekkel együtt történik.
- Kezelési költség
A havi törlesztőrészlet részeként a megfizetésre kerülő, a fennálló kölcsönösszeg %-ában meghatározott mértékű folyamatosan fizetendő díj.
- Kölcsön
A kölcsön az az összeg, mely a kölcsönszerződés alapján az ügyfél rendelkezésére áll. A teljes összegből levonásra kerül a folyósítási díj összege, valamint hitelkiváltás esetén a korábbi hitelezőnek fizetett összeg, a fennmaradó részt pedig az ügyfél szabadon felhasználhatja.
- Kölcsönfolyósítás
A kölcsön folyósítására a Korona Kreditnél havi 2 alkalommal, minden hónap 1-én és 15-én kerül sor.
- Közjegyző
Az ügyfelek a kölcsönszerződés aláírását követően közjegyző előtt egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozatot tesznek, melynek keretében közokirat formában megerősítik a hitelfelvételüket. Ennek a nyilatkozatnak esetleges végrehajtás esetén van jelentősége.A tartozáselismerő nyilatkozat összeállításának és nyilvántartásba vételének a kölcsön összegének függvényében törvényben meghatározott díja van, mellyel kapcsolatban a közjegyző engedményeket tehet. A Korona Kredit esetében a díjak a törvény által megengedett legnagyobb kedvezményt tartalmazzák. A pontos összegről minden esetben előzetesen tájékoztatjuk ügyfeleinket.
- Lakáscélú hitelek
A lakáscélú hitelek alatt a lakóingatlan megvásárlása céljából nyújtott kölcsönöket értjük. Itt tehát a hitelcél kötött: a vételár kifizetése.
- Opciós vételi jog
Az opciós vételi jog alapján a kölcsönszerződés felmondása – azaz lényegében több hónapos nem fizetés esetén – a hitelező jogosult a biztosítéki ingatlant annak hitelbiztosítéki értékén megvásárolni az adóstól.A hitelezőt természetesen elszámolási kötelezettség terheli, azaz alacsonyabb tartozás esetén a fennmaradó összeget meg kell fizetnie az ügyfél felé.
- Óvadéki betét
Bizonyos, nagyobb kockázatot jelentő ügyletek esetén a Korona Kredit kérheti kb. 3 havi adósságszolgálatnak megfelelő óvadék elhelyezését a kölcsönösszegből. Ezzel a nemfizetés magasabb kockázatát próbáljuk meg kiküszöbölni.
- Önerő
Az önerő a lakáscélú hitelek esetén használt fogalom. Ez az összeg a kölcsön által nem fedezett vételárrészt jelenti. Az önerő megfizetése minden esetben meg kell, hogy előzze a kölcsön folyósítását.
- Refinanszírozás
Ld. Hitelkiváltás
- Szabad felhasználású hitelek
A szabad felhasználás azt jelenti, hogy a hitelező egyáltalán nem vizsgálja a hitelcélt, azt gyakorlatilag korlátozás nélkül az ügyfél rendelkezésére bocsátja.
- Szerződéskötés
A szerződéskötés azt az aktust jelenti, amikor az ügyfelek és a Korona Kredit egymással a kölcsönszerződést megköti és az egyéb nyilatkozatok aláírására sor kerül.
- Szerződéskötési nap
A szerződéskötés napjáról több nappal előzetesen tájékoztatjuk az ügyfelek, pontosan kiemelve az addigi esetleges teendőket (pl. számlanyitás) is.
- Tartozáselismerő nyilatkozat
Ld. Közjegyző
- Tartozáselismerő nyilatkozat díja
Ld. Közjegyző
- THM
A Teljes Hiteldíj Mutató (THM) számítását a 41/1997. (III. 5.) Korm. rendelet határozza meg. Azt a Kölcsönszerződésben meghatározott belső kamatlábat jelenti, amely mellett az ügyfél által visszafizetendő tőke és hiteldíj egyenlő az ügyfél által a folyósításkor a hitelezőnek fizetett költségekkel csökkentett hitelösszeggel. A THM tehát a kamat mellett tartalmaz minden más egyszeri vagy folyamatos díjat és költséget, tovább deviza alapú kölcsön esetén tartalmaznia kell az átváltás költségeit is. A THM teszi lehetővé azt, hogy az egyes hiteltermékek pontosak összehasonlíthatóak legyenek egymással.
- Tulajdoni lap
A biztosítéki ingatlanra vonatkozóan az ingatlan nyilvántartás szerinti teljes tulajdoni lapot, mely tartalmazza az összes múltbeli és jelenlegi bejegyzést. A tulajdoni lapot egyrészt az értékbecsléshez, másrészt a folyósítás előtt, a biztosítékok bejegyzését ellenőrizendő kell kikérni a földhivatalból.
- Ügyvédi munkadíj
A biztosítéki szerződéseket ügyvédi ellenjegyzéssel kell ellátnunk, tehát a szerződéskötéskor ügyvéd segíti a felek munkáját. Az ügyvédi munkadíjat a Korona Kredit fizeti meg.
- Vagyonbiztosítás
A biztosítéki ingatlanra vonatkozóan minimum a kölcsönösszeg erejéig vagyonbiztosítást kell kötni, melynek kedvezményzettjeként a Korona Kreditet kell megjelölni. A biztosítás megkötésében és a kedvezményezetti a Korona Kredit által megbízott bróker segédkezik.
- Zálogjog
A jelzáloghitel fedezeteként a Korona Kredit az ingatlant önálló zálogjoggal terheli meg, melyet azután a refinanszírozó bankjára (aki a Raiffeisen Bank Zrt.) átruház.
|
